郵局-喜樂年年保險討論
[i=s] 本帖最後由 redzcaps 於 2009-11-9 01:08 編輯 [/i]有關郵局最進近廣告打很大的這枝產品--喜樂年年
姑且不下判斷是否是好保單.在此僅討論本人以下理解是否有缺失
因為主要訴求是年金.所以保費高保額低這種狀況是正常的
如果以定存概念來說.算是有將近3%報酬率的產品
以31歲男性保額10萬繳10年期來說
年繳69,217.第二年可初可領一萬.第十年初起可領二萬
所以我來計算我以後每年要領二萬需要多少成本
假設69217我沒去繳保費而是去存3%的定存(實際上現在一年定儲大約1%而已)
69217一年後成本是69217*1.03=71293 第二年初領回一萬再繳一次69217
如此算來.到第10年年初我以定存3%為機會成本去算 我的成本是681904
以後每年領二萬 20000/681904=0.0293 也就是年利率2.93%
所以除了錢會被綁死以外.可以把這張保單視為2.93&得定存概念
或是還有其他問題我沒考慮到嘛?????? 以您31歲男性為例，保額10萬20年期，年繳69,217，期滿總繳保費1,384,340。壽險保障繳費期間內為累積保費，前19年共領生存保險金19次X1萬=19萬，在第20年領2萬。因此合計是21萬。扣掉20年總繳保費，還有1,174,340還沒領到。接下來每年領2萬。1174340/20000=58.717≒59年(當時已經高齡90歲)，總領生存保險金領了139萬(恭喜終於超過總繳保費)，不知有沒有看出來，等於在90歲前，其實都是在提領自己繳去的保費。
而且在20年繳費期滿後，壽險保障隨著不斷提領生存保險金逐年遞減。到95歲年度末，2萬領完契約效力解除。若無法生存到95歲，也才拿回自己繳出去的保費(還要先扣除已申請的生存金)。
等於從頭到尾都在領自己的錢，除非活超過90歲，後面的5年X2萬=10萬若視同為利息，難道以時間加上複利的穩健型投資會賺不到嗎？ (還要先扣除已申請的生存金)
----沒注意到這點,感謝提醒 我覺得可以多比較啦
可以參考我們公司的年金險
我想你會有興趣的
我步知道這邊能不能說出公司名啦
不過是最大間的那間啦 給樓上
請不要在這裡有推銷的舉動
這裡不是讓你找客戶用的 現在的壽險利率太低,怎麼算都是壽險公司有利
繳錢到最後拿到都是你的錢 要用保險賺到錢根本是不可能的
很多號稱2.5~3%的保單
其實都是用扣除營業費用後的錢下去算
而不是你原本繳的總金額
而且沒有倍數的保障算什麼保險? 同意!
郵局一樣是要賺錢...
很多"行話"中間都是省略一大堆規定...
你問行員, 還不一定知道...
我同意某樓講的, 靠保險想賺錢?
我自認沒有比他們精算師聰明... 郵局就是吸金機器呀
一直都在跟銀行拚
陸續都推出跟銀行一樣的業務服務囉 此保單剛開始以廣告的含義
我還以為繳十萬 十年後就可年領就有20%
後來到郵局才了解 跟大大差不多的內容
就覺得這樣的報酬率實在太低了(高收益型債卷都有近9%的年利率)
而且也才十萬的保障
所以小弟就沒加保 簡單的說~
想買保險致富~基本上不可能!!
我是業務員!!
我也都這麼跟我客戶說!!
保險只是在保障意外風險和我門的老本
如果以存錢為例子~
只要時間確定~本金確定~利息固定~就可以參考~
我都以時間短~本金會長大~利息比市場上高一些些~當推銷以及建議!
相信你可以這樣去比較看看!!
可以找出存錢的好地方~
記得~保險是保障意外風險或是保留下老本
不是來致富的!!
以上是我的淺見!!
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